تشهد صناعة التأمين تحولاً جذرياً مدفوعاً بالتكنولوجيا الرقمية والابتكار، حيث أسهمت المنصات الرقمية فى إعادة تشكيل استراتيجيات التسويق وتحسين تجربة العملاء.
واضافت نشرة اتحاد شركات التأمين المصرية ان هذه المنصات تعتمد على التكنولوجيا الرقمية لتحقيق الوصول المباشر للعملاء، وتقديم خدمات متميزة تلبي احتياجات العملاء المختلفة، حيث أصبحت المنصات الرقمية أدوات رئيسية لتعزيز الوعي بالمنتجات، وتحسين عمليات البيع والخدمة، وزيادة التفاعل مع العملاء بشكل يسهم في بناء علاقات مستدامة.
و مع تزايد الاعتماد على هذه المنصات، برزت الحاجة إلى الابتكار في استراتيجيات التسويق، سواء من خلال تقديم منتجات جديدة تتوافق مع متطلبات السوق أو اعتماد أساليب تسويقية غير تقليدية تعتمد على أدوات مثل وسائل التواصل الاجتماعي، وتحليل البيانات، والذكاء الاصطناعي.
و يتيح ذلك للشركات ليس فقط استقطاب عملاء جدد، بل أيضا تعزيز ولاء العملاء الحاليين، وتحقيق ميزة تنافسية مستدامة. في الوقت نفسه، و يُعد فهم سلوك العملاء عبر القنوات الرقمية من العوامل الهامة في توجيه استراتيجيات التسويق، إذ يساعد ذلك على تصميم حملات موجهة تلبي احتياجات العملاء وتخلق تجربة متميزة تعزز رضاهم وولاءهم. لذا يتطلب الأمر من شركات التأمين الاستثمار في التكنولوجيا، وتطوير قدراتها التسويقية.
ويتم ذلك من خلال:
1 – تعزيز الوصول للعملاء
تتيح المنصات الرقمية لشركات التأمين الوصول إلى العملاء على نطاق أوسع بكثير مقارنة بالأساليب التقليدية، بما في ذلك فئات عمرية وجغرافية متنوعة. على سبيل المثال، يمكن للإعلانات المدفوعة وتحسين محركات البحث استهداف العملاء المحتملين بدقة عالية بناءً على سلوكهم وتفضيلاتهم واحتياجاتهم المحددة، كما في الأسواق الناشئة تسهل هذه المنصات الوصول إلى خدمات التأمين في المناطق التي تفتقر إلى البنية التحتية التقليدية.
2 – تحسين تجربة العملاء من خلال تخصيص المنتجات
تُمكن تحليلات البيانات المتقدمة شركات التأمين من تحليل سلوك العملاء وتقديم عروض مخصصة تناسب احتياجات كل عميل على حدة على سبيل المثال يمكن استخدام بيانات إنترنت الأشياء (IoT) من السيارات الذكية لتقديم أسعار تأمين مرنة تعتمد على أسلوب القيادة الفعلي للعميل.
أيضاً الخدمة الذاتية الرقمية مثل البوابات الإلكترونية والتطبيقات المحمولة تُمكن العملاء من الوصول إلى التغطيات التأمينية وإدارتها في أي وقت، مما يعزز الرضا والولاء.
3 – تبسيط العمليات وزيادة الكفاءة
تُسهم المنصات الرقمية في أتمتة العمليات اليدوية مثل الاكتتاب ومعالجة المطالبات وخدمة العملاء، مما يقلل التكاليف ويحسن الكفاءة التشغيلية. تقنيات الذكاء الاصطناعي والعقود الذكية القائمة على البلوك تشين تسرع معالجة المطالبات وتقلل عمليات الاحتيال في التأمين، على سبيل المثال يمكن للذكاء الاصطناعي معالجة المطالبات بشكل أسرع وأكثر دقة وتساعد تحليلات البيانات في تحديد الأنماط وتحسن تقييم المخاطر.
4 – تعزيز الثقة والشفافية
توفر المنصات الرقمية قنوات تواصل مباشرة ومفتوحة مع العملاء، مثل وسائل التواصل الاجتماعي والتطبيقات الذكية، مما يعزز الثقة في العلامة التجارية والشفافية في تقديم المعلومات والمعاملات عبر منصات رقمية آمنة تسهم في بناء علاقات مستدامة مع العملاء.
5 – التكيف مع المتغيرات السريعة في السوق
تسمح المنصات الرقمية لشركات التأمين بالاستجابة بمرونة للتغيرات في احتياجات العملاء والأحداث العالمية، على سبيل المثال خلال جائحة كوفيد-19، أصبحت القنوات الرقمية وسيلة أساسية للتفاعل مع العملاء وتقديم عروض تأمينية مبتكرة، يُمكن تركيز الحملات الإعلانية لتتناسب مع الأحداث الراهنة، مثل تقديم تأمين ضد الكوارث الطبيعية في أوقات الأزمات.
6 – التفاعل مع الأجيال الجديدة
تستهدف المنصات الرقمية بشكل فعال الفئات الشابة، الذين يعتمدون بشكل كبير على الإنترنت والتقنيات الحديثة في اتخاذ قراراتهم. من خلال وسائل التواصل الاجتماعي والمحتوى التفاعلي، يمكن لشركات التأمين زيادة الوعي التأمينى بين هذه الفئات على سبيل المثال منصات مثل أنستجرام وفيسبوك فعالة للغاية في الوصول إلى هذه الأجيال.
7 – قياس الأداء وتحسين الحملات التسويقية
تقدم الأدوات الرقمية مثل Google Analytics إمكانية تتبع وتحليل أداء الحملات التسويقية بدقة، مما يمكن الشركات من تحسين استراتيجياتها بشكل مستدام بناء على بيانات التفاعل مما يحقق أعلى عائد على الاستثمار، على سبيل المثال قياس عدد الزيارات، والتفاعل مع المحتوى، وحركة العملاء عبر المواقع الإلكترونية.
8- الابتكار في المنتجات
تتيح البيانات الضخمة والتحليلات التنبؤية تطوير منتجات تأمينية جديدة تلبي احتياجات السوق المتغيرة، مثل التأمين القائم على الاستخدام، تأمين السيارات الذي يعتمد على بيانات القيادة في الوقت الفعلي، وتُمكن المنصات الرقمية شركات التأمين من التعاون مع شركات التكنولوجيا والمؤسسات المالية الأخرى لتقديم حلول متكاملة ومبتكرة.
9 – تعزيز التعاون والشراكات
تُمكن المنصات الرقمية شركات التأمين من التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) ومنصات التكنولوجيا الأخرى لتقديم حلول أسرع وأكثر كفاءة مما يؤدي إلى تطوير خدمات تأمينية مبتكرة.